Ce se intampla in timpul unui ciclu de facturare al cardului de credit?

Poate dura ani de utilizare a cardurilor de credit pentru a înțelege complet modul în care funcționează. Chiar și după ce înțelegi caracteristicile de bază ale cardului de credit, este posibil să nu știi cum te afectează. Mai jos găsești o explicație a procesului de facturare a cardurilor de credit, de la început până la sfârșit.

Limita de credit și creditul disponibil

Când ești aprobat pentru un card de credit, un emitent de card îți atribuie o limită de credit pe baza istoricului de creditare, a capacității tale de rambursare și a tipului de card în sine.

Activitatea cardului tău de credit este împărțită în funcție de ciclurile de facturare, care reprezintă, pur și simplu, perioada de timp dintre facturile cardului tău de credit. În cursul unui ciclu de facturare, poți efectua achiziții, transferuri de sold și tranzacții de avans în numerar până la limita de credit, fără a primi nicio penalizare. Dacă depășești limita de credit poți fi taxat, însă pentru asta trebuie să alegi în prealabil opțiunea de a se procesa achizițiile peste limită.

Altfel, aceste tranzacții vor fi refuzate.

Pe măsură ce soldul cardului tău de credit crește, creditul tău disponibil pentru efectuarea de noi achiziții scade. De exemplu, dacă ai o limită de credit de 300 lei și faci o achiziție de 100 lei, soldul tău este acum de 100 lei, iar creditul tău disponibil este de 200 lei (300 - 100 lei). Când efectuezi o plată sau primești un credit în contul tău, acesta îți reduce soldul și îți crește creditul disponibil.

Ciclul de facturare și extrasele de cont

La sfârșitul fiecărui ciclu de facturare, se emite ultima situație financiară sub forma unui extras de cont, marcând finalitatea acestei etape. Ciclurile de facturare variază, de obicei, de la 25 de zile la 31 de zile, dar pot fi mai scurte sau mai lungi, în funcție de cardul tău de credit.

Extrasul va include soldul la începutul ciclului de facturare (ceea ce a fost reportat din luna precedentă). Acesta va detalia taxele și plățile pentru cardurile de credit, precum și creditele și comisioanele efectuate în contul tău în timpul ciclului de facturare.

Taxele și tarifele sunt adăugate la soldul tău din ciclul de facturare anterior, în timp ce plățile și creditele sunt scăzute pentru a calcula soldul actual.

Taxe financiare și perioada de grație

Dacă ai un sold din ciclul de facturare anterior, se va aplica o taxă financiară. Taxa financiară se calculează utilizând rata dobânzii anuale și una dintre cele cinci metode: soldul mediu zilnic, soldul lunii precedente, soldul zilnic ajustat, soldul final sau soldul zilnic.

Dacă nu ai sold din ciclul de facturare anterior, vei avea ocazia să îți plătești soldul integral în perioada de grație și să eviți o taxă financiară. (Unele tranzacții, cum ar fi retragerile de numerar, nu primesc o perioadă de grație, însă la AXI Card nu ai comision de retragere numerar.) Dacă nu plătești integral soldul, următoarea factură va include o taxă financiară.

Plata minimă și penalizarea de întârziere

Emitentul cardului tău de credit îți cere doar să plătești un procent mic din soldul tău în fiecare lună. (Excepția sunt cardurile de tip "charge", la care trebuie să plătești soldul integral sau să plătești taxe și dobânzi mari.) Plata cea mai mică pe care o poți face este plata minimă. Valoarea plății tale minime va fi menționată în extrasul de facturare și trebuie efectuată înainte de data scadentă a plății.

De obicei, plata minimă este calculată ca procent din soldul cardului tău de credit. Dacă plătești mai puțin decât minimul sau efectuezi plata după data scadenței, plata este considerată cu întârziere și ți se va percepe o taxă de întârziere. Când întârzii cu mai mult de 30 de zile, notificarea privind întârzierea de plată este adăugată în raportul tău de credit, iar contul tău este considerat restant. Va trebui să plătești întreaga sumă minimă, care va include, probabil, o taxă de întârziere, pentru a-ți consolida situația contului.

Când efectuezi o plată prin card de credit, suma se scade din sold. Soldul tău scade și creditul disponibil crește. Deci, dacă soldul tău este de 200 de lei, limita de credit este de 300 de lei, iar tu efectuezi o plată de 50 lei, soldul tău scade la 150 lei, iar creditul tău disponibil crește la 150 lei.

Procesul cardurilor de credit continuă

Reține că o mare parte din acest proces se aplică cardurilor de credit revolving (circulare), care îți permit să deții un sold de la o lună la alta, spre deosebire de cardurile care necesită plata integrală în fiecare lună.

Pe măsură ce efectuezi plăți cu cardul tău de credit, soldul și creditul disponibil vor oscila. Acordă atenție facturii tale, sumei minime de plată și scadenței. Pentru a menține un istoric de credit bun, trebuie să efectuezi cel puțin plata minimă în fiecare lună și să rămâi cu mult sub limita de credit. Dacă nu ești sigur de limita de creditare, poți să o verifici înainte de a efectua o achiziție sunând la numărul de pe spatele cardului tău. Cu AXI Card ai bani exact când ai nevoie; dacă ai grijă să faci plățile până la data scadentă, nu vei avea probleme. AXI Card nu are taxe și comisioane inutile și nu costă nimic dacă nu îl folosești.

Află mai multe despre AXI Card